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徵信、聯徵是什麼?一篇了解兩者差異及申請方式

日期:2024-02-07

文章引用自:

徵信、聯徵是什麼?一篇了解兩者差異及申請方式
銀行放款的信用5C原則

徵信與聯徵是金融領域中相當重要的術語,對於個人和企業在申請信用卡、貸款或進行商業交易時具有關鍵性的作用。在這篇文章中,我們將深入探討徵信和聯徵的差異,並提供申請方式的詳細資訊,讓讀者全面了解這兩個概念。

徵信 vs. 聯徵:理解兩者差異
徵信的本質: 徵信,也被稱為授信,是指當銀行或企業要提供有擔保或無擔保的貸款或計算信用額度時,先行查看個人或公司的信用報告,以進行信用驗證的過程。這是一個事前的程序,用於評估申請人的信用狀況,常見於信用卡、貸款申請以及企業交易中。
聯徵的協同作用: 相對於單一機構的徵信,聯徵是為了促進金融機構間資訊流通而發展的服務。主要用於各銀行之間相互調查個人的信用評級,確保各銀行能夠共享相同的信用資訊,避免資訊不對等的情況發生。聯徵的評估主要包括信用評分紀錄、收入穩定性、工作屬性、負債比、擔保抵押品和聯徵紀錄等六大方面。

徵信系統的運作及內容
徵信系統是基於社會信用系統和金融大數據信用系統的數據,蒐集社會自然人、企業法人及其他組織的信用信息。以個人徵信系統為例,包括個人基本訊息和信用交易訊息。個人基本訊息涵蓋了本人、配偶、職稱、年收入等個人資訊,而信用交易訊息包括持有的信用卡種類、信用額度、本期還款金額等。

銀行放款的信用5C原則
在進行放款時,銀行通常根據信用5C原則來評估放款標準,這包括:
品格(Character): 企業及其主要負責人的信譽,包含退票紀錄等。
能力(Capacity): 存借款及保證往來的情況,企業的組織沿革等。
資本(Capital): 企業的資產規模、業務概況和財務狀況。
擔保品(Collateral): 不動產、動產、股票質押等。
經營條件(Condition): 評估企業承受外部變動的能力,包括國內外貿易、生產、物價、消費傾向等。

如何查詢信用報告?申請方式及費用

個人金融徵信報告申請方式:

在聯徵中心官網線上查閱,或至郵局櫃台及聯徵中心櫃台辦理書面查詢。
免費服務一年一次,之後網路酌收新台幣80元,書面則有不同收費。

企業金融徵信報告申請方式:
由企業負責人親自至聯徵中心櫃台辦理,取件方式有當日憑身分證正本領件或以限時掛號寄送。
企業徵信報告收費為中文一份新台幣300元,英文一份新台幣400元。

自己查聯徵的紀錄及注意事項
若自己使用自然人憑證查詢個人信用報告,不論是線上或紙本都會有相應紀錄。這不會被金融機構看見,也不會影響與其他金融機構的往來。但在非自身申請或用來申請非金融機構貸款的情況下,聯徵中心仍會讓金融機構可以看到查詢紀錄。例如,租賃公司代理查詢信用報告或當事人申請金融機構債權人清冊,這些情況下金融機構仍會關注查詢紀錄,因此在申請這類服務前需特別注意。

透過深入了解徵信和聯徵的差異,以及申請方式和注意事項,您可以更自信地應對金融交易中的信用驗證,確保個人和企業的信用狀況得以維護。不論是個人還是企業,理解這些概念都是建立可靠金融基礎的關鍵一環。

徵信的關鍵性
在金融世界中,徵信是影響個人和企業信用評價的重要因素之一。擁有良好的信用記錄有助於順利申請信用卡、貸款,甚至影響到商業交易的順利進行。銀行和企業進行徵信審核時,會仔細評估申請者的信用評分紀錄、收入穩定性、工作屬性、負債比、擔保抵押品和聯徵紀錄等因素,這些都是建立在徵信資料基礎上的。

聯徵的優勢
聯徵的出現解決了銀行間信息不對等的問題,確保各金融機構能夠共享相同的信用資訊,這對個人和企業都是一種保障。當各家銀行能夠獲得客戶完整的信用記錄時,就能更全面地評估其信用狀況,降低風險,並確保放款的準確性和合法性。

金融徵信報告的價值
無論是個人還是企業,瞭解自身的金融徵信報告是維護良好信用狀態的關鍵。透過這份報告,您可以清晰地看到自己的信用評分、信用卡使用狀況、貸款還款記錄等重要信息。這不僅有助於合理規劃個人財務,還能提高信用評價,促使銀行更願意提供更有利的金融服務。

信用5C原則的重要性
在銀行進行放款時,信用5C原則是一個非常重要的參考標準。了解個人或企業的品格、能力、資本、擔保品和經營條件,有助於銀行進一步評估風險,確保資金的安全性。這也提醒申請者在平時的生活和經營中保持良好的信用表現,以獲得更多金融機構的信任。

申請方式與費用
個人和企業申請金融徵信報告的方式有多種選擇,包括線上查閱、郵局櫃台辦理書面查詢等。對於個人,網路查詢和書面查詢均有一年一次的免費服務。而企業則需要負責人親自至聯徵中心櫃台辦理,費用則根據中文或英文報告而有所不同。

徵信和聯徵在金融體系中扮演著不可或缺的角色。理解這兩者的差異,並善用相應的申請方式,將有助於建立穩健的金融基礎。無論是個人還是企業,保持良好的信用狀態是獲得更多金融機構信任和支持的關鍵。透過謹慎管理個人財務,建立穩健的信用紀錄,將在未來的金融活動中獲得更多的機會和利益。


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抓姦捉姦部門-將抓姦變成一種藝術

抓姦是一門需要高度技巧與各式器材搭配的技術,對大愛徵信社來說,更是一門藝術。何謂藝術?我們深信藝術的本質乃是一種人出於自由意志且有目的性的創造性活動,這種活動必須根據自然或客觀現實,絕不能無中生有;但也必須超越自然或客觀現實,絕不能依樣畫葫蘆,而是能隨著環境與實際情況而做出反應的現實。為何我們要將抓姦定義成藝術?因為抓姦捉姦同以上藝術的定義一樣-不能無中生有、並且必須出於客戶本身的自由意志與明確的目的下進行創造、沒有固定的模式-只有一以貫之的精神,同時必須因應當下的環境做出相對應的行為,而非死板的拘泥於固定的方法。

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